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股權投資信貸支持 讓產業鏈注入金融“活水”

藍天白云下的江北嘴中央商務區金融機構云集。(本報資料圖片)記者 崔力 攝/視覺重慶

一家科技公司,注冊資本高達19億元!

4月2日,重慶新一代通信產業“新貴”——航天新通科技有限公司(以下簡稱航天新通)揭牌成立。它肩負的使命不容小覷:聚焦前沿通信技術,形成產學研用緊密結合的科技創新體系與通信產業鏈群。

這樣一家公司的誕生,得益于我市在產業鏈金融上的創新——該公司由重慶產業引導基金參股子基金重慶南方工業股權投資基金,聯合基金出資人中國國有資本風險投資基金,與上市公司航天發展等企業共同發起設立。

用金融“活水”澆灌產業鏈。近年來,重慶通過發揮政府產業引導基金撬動效應、推動銀行等金融機構創新信貸產品及服務,探索金融助力產業鏈補短板、強筋骨的新路徑,成效初顯。數據顯示,截至2020年底,受益企業超過2.7萬家次。

4月21日召開的全市推動制造業高質量發展大會強調,要落實好財政、金融等支持政策,加強要素保障。

重慶日報記者調查發現,受制于產業引導基金規模小、產業鏈核心企業缺乏積極性,以及信貸風險管理難度高等因素,更多的企業還在“嗷嗷待哺”。提升產業鏈供應鏈整體競爭力,我市尚需在產業鏈金融發展上加足馬力,狠下功夫。

股權投資信貸支持雙管齊下

探索解決產業鏈上企業尤其是中小微企業融資難題的新路徑

最近兩年,位于大足區的令狐車行,屢屢從重慶小雨點小額貸款有限公司(以下簡稱小雨點公司)拿到貸款,最高20萬元,可隨借隨還。

讓人意外的是,令狐車行獲得貸款靠的不是自己的房產、門市等硬資產抵押,也不是知識產權、商業價值等軟資產抵押,而是產業鏈大數據——

令狐車行處在重慶摩托車產業鏈末端,主要代理宗申集團的電動三輪車。憑借宗申集團提供的進貨銷貨及應收賬款等數據,小雨點公司對令狐車行這樣的下游企業進行信用及還款能力評估,然后授信并發放貸款。

與令狐車行不同,重慶睿博光電股份有限公司(以下簡稱睿博光電),找到了產業鏈融資的另一位“大老板”——重慶產業引導基金。

2017年,重慶產業引導基金參股子基金重慶高新創投汽車產業基金,向睿博光電投資1億元。拿到這筆錢,睿博光電先后收購了兩家國際知名企業,并在短短3年內一躍成為全球汽車智能小燈頭部供應商。

近年來,重慶通過股權投資和信貸支持雙管齊下,探索解決產業鏈上企業尤其是中小微企業融資難題的新路徑,以補鏈、強鏈提升產業活力和競爭力。

在股權投資方面,財政出資設立的重慶產業引導基金,聯合其他社會資本,聚焦重慶重點產業發起設立子基金。后者投資什么樣的企業,考察的重點不僅僅是企業的盈利能力,更是它在產業鏈中的位置和作用。

“簡單來說,就是落實市委、市政府強鏈補鏈部署,針對重慶傳統優勢產業以及重點產業鏈的薄弱環節,加大投資和項目引進力度?!敝貞c產業引導基金董事長楊文利說。

以汽車產業為例,近年來,該基金通過子基金累計投資39個項目,涉及新能源整車、輕量化材料和電子元器件等汽車產業鏈各環節企業。

據統計,截至2021年3月,重慶產業引導基金累計發起設立33只子基金,撬動社會資本超過285億元,形成了365億元規模的子基金群。目前,其子基金已在重慶新一代信息技術、新能源汽車和生物醫藥等多個重點產業領域投資項目116個,投資總金額超過118億元。

在信貸支持方面,重慶大力推動銀行保險機構、小貸公司等通過創新支持產業鏈核心企業及上下游中小微企業發展。流動資金貸款、應收賬款和應收票據融資、訂單融資、預付款融資、擔保與保險增信等金融產品及服務,層出不窮。

比如,建設銀行重慶市分行與核心企業合作,探索構建汽車產業鏈金融生態圈——運用“e信通”“e票通”線上金融產品,讓汽車配套企業能夠憑借核心企業確認的應付賬款或開出的電子銀行承兌匯票實現融資。同時,運用下游經銷商占用核心企業授信額度的“e銷通”線上金融產品,為汽車經銷商提供在線融資服務。

數據顯示,截至2020年12月末,重慶銀行業通過應收賬款融資、訂單融資、預付款融資等用信方式,為全市產業鏈上下游企業提供融資余額達2833億元,受益企業超過1.3萬家次;向全市產業鏈核心企業提供總體信用支持余額累計達6230余億元,涵蓋了汽車等重慶所有支柱產業,受益核心企業達7248家次。其中,用于向產業鏈核心企業上下游企業提供日常周轉資金的支持余額累計達4165億元,受益企業達6475家次。

受益企業太少融資額度不夠

核心企業參與熱情不高、產業引導基金規模偏小的問題亟待解決

不過,和全市逾300萬戶市場主體巨量的融資需求相比,目前從產業鏈金融中受益的企業還太少,融資額度也遠遠不夠,更多的企業還在期盼享受這種創新融資模式的“陽光雨露”。

位于江津區的重慶有法數控設備股份有限公司(以下簡稱有法數控),是西南地區唯一一家研發生產伺服驅動器的科技企業。今年以來,該公司訂單猛增,前3月已有上億元訂單金額。

生意雖好,但這家公司的創始人曾慶友心里卻忐忑不安?!肮旧a能力有限,員工每天加班加點也僅能完成1000套,如果不能在訂單合同規定的時間內交貨就會違約。今年初以來,我們被迫放棄了至少三分之一的訂單?!彼f。

為何不擴大生產規模?主要原因是缺錢,無力新建廠房。

前不久,獲悉靠產業鏈也能貸款的消息后,曾慶友找到某國有銀行及自己的幾家客戶,希望利用訂單、應收賬款等進行融資。但是,按照銀行要求,有法數控的客戶必須提供擔保,由于客戶不愿承擔這個風險,該公司產業鏈融資計劃落空。

在產業鏈中占據重要位置,又不缺銷售市場,像有法數控這樣的優質企業,為啥都不能獲得產業鏈融資?

重慶銀保監局通過調研給出答案:銀行業服務產業鏈發展,主要是通過核心企業的擔保及信用支持,讓鏈屬企業獲得貸款。這實質上會占用核心企業信用額度,從而影響核心企業參與的積極性。

同時,核心企業以大型央企、國企和上市公司居多,受嚴格的內外部監管和審計要求、財務報表披露制度等因素制約,這些企業往往不愿意為其上下游企業融資提供風險緩釋措施。

從銀行角度看,產業鏈上的中小微企業占比高、交易額小、高頻,導致信貸欺詐風險、操作風險比傳統信貸業務大得多,這對銀行的風險管理能力提出了較高要求。目前,重慶銀行業機構對產業鏈金融風險管控仍然主要依賴于人工審核與判斷,難以有效防控相關風險。

那為何不利用產業引導基金呢?記者了解到,目前全國省級政府引導基金單只規模平均為106億元,重慶產業引導基金規模僅102億元,勉強達到平均水平。但與東部經濟發達省市相比,這一數字顯得較小。比如,浙江轉型升級產業基金規模超過250億元,天津濱海產業引導基金規模達到300億元,武漢光谷產業引導基金規模達500億元。

“重慶產業引導基金規模偏小,使得其對產業鏈優質項目的吸引力和承載力不足,在一定程度上制約了產業引導基金更好地發揮對全市產業鏈的支持作用?!睏钗睦f。

此外,對于早中期企業,重慶產業引導基金通過子基金以股權投資方式支持企業發展。但在相關企業后續融資過程中,因銀行等金融機構并未建立與股權投資聯動的融資服務機制,早中期企業仍普遍面臨因缺乏抵質押物而導致的融資難題。

助力產業鏈上企業協同發展

鼓勵保險機構和政府性擔保機構為產業鏈上下游中小企業獲取融資提供增信

同在一條鏈上生存,上中下游企業在融資上如何才能實現相互協同?

重慶社科院產業經濟研究所所長吳安認為,任何產業的發展,都有賴于產業鏈上中下游大大小小企業的共同努力,不能僅靠少數核心企業。金融機構必須認識到,只有圍繞產業鏈開展金融服務,把過去對企業的“點對點”服務,轉變為對產業鏈上各環節企業及產業鏈生態的服務,金融機構才能從產業鏈的健康發展中獲取更大收益。

從全市層面來講,只有幫助產業鏈上的企業協同發展,補強產業鏈,才能切實有效解決中小微企業的融資難題。

吳安建議,重慶可從股權投資、信貸支持兩方面進一步發力,通過政策激勵、引導更多基金公司、銀行、小貸公司等金融機構大膽為產業鏈各環節企業提供融資支持。同時,圍繞產業鏈培育發展更多上市企業,幫助其通過股市融資。

在實操層面,楊文利建議,在股權投資領域,重慶可以積極協調在渝金融機構與市級引導基金建立長期合作機制,在未來子基金設立過程中聯合出資,為本地產業投資注入更多資金。同時,加大財政資金投入,做大做優重慶產業引導基金等市級政府引導基金,進一步發揮其對全市股權投資領域的引導作用。

在這方面,深圳的做法值得參考。目前,得益于當地財政支持,深圳政府引導基金總規模已達到1000億元,相當于重慶產業引導基金規模的近10倍。深圳之所以創投活躍、新興產業發達,很大程度上受益于此。

業界人士建議,下一步,我市應充分發揮重慶市戰略性新興產業投資基金等政府投資基金撬動作用,通過股權投資等方式支持制造業戰略性、引領性重大項目落地建設。對按照產業政策導向和合法合規程序決策投資的項目,適度提高對投資失敗的容忍度。

在信貸支持方面,浙江的做法值得借鑒。吳安介紹,浙江推行核心企業“伙伴銀行”建設,通過“一企一策”、“一鏈一方案”,加強銀企信息共享和信用共建,實現銀企共成長。同時,浙江建立了全省十大標志性產業鏈強鏈補鏈重點企業培育庫,并將產業鏈重點企業納入聯合會商工作機制扶強清單。在此基礎上,該省組建產業鏈“核心企業+關鍵配套企業”優化提升聯合授信體,為產業鏈上企業提供綜合金融服務支持。

令人鼓舞的是,通過供應鏈融資為更多企業解決融資難問題,我市正積極謀劃新的舉措。重慶銀保監局相關負責人表示,下一步,我市將鼓勵保險機構和政府性擔保機構為產業鏈上下游中小企業獲取融資提供增信,拓展政策性擔保業務覆蓋面。同時,創新發展供應鏈保險業務,開發具有行業特色的供應鏈金融保險產品,探索保證保險、信用保險等產品在供應鏈金融業務中的應用。

為此,我市將推動稅務、市場監管、社保、海關、司法等領域信息共享,搭建廣域信息共享平臺,加快推進“互聯網+”不動產抵押登記,以及押品的電子化管理,不斷提高銀行抵押類貸款放款效率;推動搭建跨部門合作機制,協調相關部門加快落實各項配套政策安排,完善產業鏈專項融資支持、財政補貼、風險擔保補償機制等。

數讀重慶股權投資信貸支持企業發展

●近年來,重慶產業引導基金通過子基金累計投資39個項目,涉及新能源整車、輕量化材料和電子元器件等汽車產業鏈各環節企業

●截至今年3月,重慶產業引導基金累計發起設立33只子基金,撬動社會資本超過285億元,形成了365億元規模的子基金群

●截至2020年12月末,重慶銀行業為全市產業鏈上下游企業提供融資余額達2833億元,受益企業超過1.3萬家次;向全市產業鏈核心企業提供總體信用支持余額累計達6230余億元,受益核心企業達7248家次

編輯:劉霞
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